Privatkredite - Geld sparen bei der Finanzierung von Privat

08.06.2010 - 7BB - FINANZtest Verbraucherkredite im Vergleich - smava bietet Ihnen den günstigen Kredit von Privat

Auch die anerkannte Stiftung Warentest sieht den Marktplatz für Kredite smava als besten Anbieter im Internet. Seit bestehen des Marktplatzes im März 2007 kamen einige Anbieter hinzu. Für die unabhängigen Tester jedoch ist smava die erste Wahl.

Privatkredit - welche Vorteile hat der Kreditnehmer gegenüber der Hausbank
Beim Privatkredit sind beide Partner (sowohl der private Kreditnehmer als auch der private Kreditgeber bzw. Anleger) Privatpersonen. Der zwischen beiden Parteien auszuhandelnde und abzuschließende Kreditvertrag bringt beiden Seiten gravierende Vorteile gegenüber den Verträgen, die der Verbraucher ansonsten mit seiner Hausbank oder einer Bank im Internet abzuschließen hätte: Ein Kreditvertrag zu besten Konditionen für den Kreditnehmer einerseits, auf der anderen Seite für den Kreditgeber eine gut verzinste Spareinlage.

Vor allem ist es die grundsätzliche Idee des Kredites von Privat an Privat. Die Vorteile liegen dabei für beide Seiten klar auf der Hand. Diese recht alte Idee wird heute durch entsprechende Marktplätze im Internet erfolgreich realisiert. Diese Marktplätze agieren dabei auf die Vermittlung der Kontakte.

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Flexibel und ohne Bürokratie - Die Idee macht's möglich
Der wichtigste zu nennende Vorteil ist die enorme Flexibilität und Unbürokratie, mit der der Kreditantragsteller die Höhe der Kreditzinsen nahezu selbst bestimmen kann. Dabei sollten immer niedrigere Zinsen als bei der Hausbank angestrebt werden. Da der Kreditnehmer diese dem privaten Kreditgeber oder Geldgeber vorgeben kann, sollte dies leicht möglich sein.

Weiteres großes Plus: Als Vorteil sollte man hier auch erwähnen, dass der Kreditnehmer sein aufgenommenes Darlehen schon vorzeitig zurückzahlen, also schon vor Ablauf der regulären Vertragszeit. Ohne dabei die Strafzahlung einer bei Banken üblichen und teuren Vorfälligkeitsentschädigung fürchten zu müssen.

In Zeiten des Internets gibt es mittlerweile weitere neue Marktplätze, auf denen sich Interessenten treffen, um sich gegenseitig Geld zu leihen oder verleihen.

Der im Frühjahr 2007 online gegangene Marktplatz smava ist auch laut mehreren Test, durchgeführt von der Stiftung Warentest, der einzige ernstzunehmende spezialisierte Marktplatz.

Bei smava können Kredite von 500 bis 25.000 Euro in Schritten von 250 Euro zu verschiedenen Zinssätzen aufgenommen werden.

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Wie der Kredit von Privat funktioniert ?
Wie ein Privatkredit funktioniert, wie der Ablauf ist, kann anhand von smava als Beispiel erklärt werden.

Bei smava treffen sich Menschen, die Geld von Privatpersonen leihen möchten und Menschen, die Geld anlegen möchten, indem sie es an Privatpersonen leihen. Der erste Schritt für alle ist, sich zu informieren. Um zu wissen, wie es abläuft, kann sich zuvor jeder ausgiebig auf der Webseite umsehen. Sie bietet umfangreiche Informationen, Hilfen und Antworten auf Fragen, die sich jeder stellen könnte, an.

Der nächste Schritt ist, Mitglied bei smava werden, wozu eine E-Mail Adresse und ein Passwort reichen. Um bei smava einen Privatkredit aufzunehmen oder Geld anlegen zu können, muss sich das smava Mitglied außerdem als Kreditsuchender oder als Geldanleger registrieren.

Dazu muss der zukünftige Kreditnehmer seinen Kreditprojekt einstellen und die gewünschten Betrag und Zinssatz (den er später ändern kann) angeben. Dabei ist die Laufzeit fest auf 36 Monaten eingestellt. Zudem wird geprüft, ob der Kreditwunsch bei dem jeweiligen Einkommen erfüllt werden kann. Der zukünftige Geldanleger kann sich registrieren, indem er ein kostenloses Anleger-Konto bei der Partnerbank biw AG eröffnet und einige Daten (wie Angaben zur Person, Wohnanschrift und Kontaktdaten, Arbeitsverhältnis) angibt. Anleger und Kreditnehmer müssen über 18 Jahre alt sein, Bankkonto und Wohnsitz in Deutschland haben. Die Kreditnehmer müssen wiederum regelmäßiges Einkommen, keinen negativen Schufa-Eintrag und eine nach smava vergebene Bonität nachweisen können.

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Vorteile und Ablauf für private Geldanleger
Der zukünftige Geldanleger kann als smava Mitglied erst das Geschehen auf dem smava Markt beobachten, den Newsletter von smava abonnieren und lesen, die Kreditprojekte unter die Lupe nehmen und verfolgen, sich eine der  Gruppen anschließen. Da jedes Projekt vom Kreditnehmer ausführlich beschrieben ist, kann der zukünftige Kreditgeber einen Überblick bekommen, wer und warum finanziell unterstützt werden möchte. So wird jeder Kreditgeber genauestens informiert, wohin sein Geld fließt.

Hat er sich entschlossen, Geld anzulegen und sich auch als Geldanleger registriert, kann der Geldanleger wählen, welche Kreditprojekte er finanzieren oder mitfinanzieren möchte. Dazu ist die Projektliste sehr hilfreich. Diese zeigt ihm wichtige Daten an, wie: den Mitgliedsnamen und die Projektbezeichnung, den gesamten Kreditbetrag, den noch offenen Betrag, bzw. die Erfüllung in Prozent, den Zinssatz, die Bonität des Kreditnehmers und die Restzeit, die er als Kreditgeber hat, ein Angebot zu machen. Zudem kann er sich die Anzahl der bereits abgegebenen Gebote anderer Geldanleger wie auch die Liste der Anbieter und deren Gebote ansehen.

Dadurch, dass er frei wählen kann, welche Projekte er finanziert, hat der Anleger den Vorteil, auch die Rendite seiner Anlage selbst wählen zu können. Bevor er sein Gebot für ein Projekt abgibt, kann er sich die jeweilige Rendite genau berechnen lassen. Durch die Wahl der Kreditnehmer nach deren Bonität bestimmt er auch die Sicherheit seiner Anlage selbst.

Die Rückzahlung bekommt der Kreditgeber in monatlichen Raten, die das Kapital und die Verzinsung beinhalten. Bei smava erfolgt die Auszahlung am 6. Werktag des Monats.

Rechtliche Aspekte bei Verträgen unter Privatleuten
Ein eher trockenes Thema. Auch rechtlich muss in Deutschland Alles seine Richtigkeit haben. Was ein Privatkredit ist, ist im Bürgerlichen Gesetzbuch (BGB) genauestens definiert. Dem Gesetz nach unterscheiden sich der Privatkredit und der gewerbliche Kredit (der Kredit von der Bank) nach mehreren verschiedenen Merkmalen.

An erste Stelle ist es der Verwendungszweck. Ein gewerblicher Kredit wird für gewerbliche Zwecke verwendet, ein Privatkredit dagegen für rein private Zwecke in Anspruch genommen.

Weiterhin unterscheidet sich der Privatkredit vom gewerblichen Kredit nach seinen Konditionen, Umfang und Eigenschaften. Er hat in der Regel einen viel geringeren Umfang und eine kürzere Laufzeit.

Letztendlich unterscheiden sich der Privatkredit und der gewerbliche Kredit dem Kreditgeber nach. Der gewerbliche Kredit wird nur von gewerblichen Kreditgebern und den Kreditnehmer nur zu gewerblichen Zwecken vergeben. Dagegen kann der Privatkredit sowohl von gewerblichen als auch von privaten Kreditgebern gewährt werden. Als private Kreditgeber können dabei Familienmitglieder, Verwandte, Freunde bzw. Dritte fungieren. Für die gewerblichen Kreditgeber ist ein Privatkredit ein extra für Privatkunden konzipiertes Finanzprodukt. Dabei wird er von den verschiedenen Banken unter verschiedenen Bezeichnungen angeboten, wie Konsumkredit, Konsumentenkredit, Verbraucherkredit, Kleinkredit.

Der dafür vorhandene und im BGB ebenso gesetzlich definierte Begriff ist Ratenkredit. Folglich gelten für den Privatkredit wie für den gewerblichen Kredit auch gesetzliche Vorschriften und rechtlich verbindliche Rahmenbedingungen. Hierzu ist auch der jeweils abzuschließende Kreditvertrag zu erwähnen, der zwar formlos, jedoch unbedingt schriftlich abgeschlossen werden muss.

Fazit: Die Online-Redaktion von 7BB.de empfiehlt den sicheren Privatkredit. Das durchdachte System der Berliner smava GmbH bringt allen Beteiligten nur Vorteile. Gegenüber der Hausbank können Verbraucher beim Kredit von Privat, je nach Kredithöhe, zum Teil sehr viel Geld sparen.

Direkt zur Webseite für günstige Privatkredite - www.smava.de

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